Особенности кредитования малого бизнеса

Кредиты

Любому предпринимателю, который вознамерился обратиться в банк за дополнительным финансированием для своего дела, нужно учитывать особенности кредитования малого бизнеса. Речь идет не только о порядке и условиях предоставления средств, но и о возможности их получения в принципе.

Главное требование, которое предъявляет кредитор, касается срока, в течение которого действует тот или иной бизнес. То есть, если прийти в банк с бизнес-планом и блеском в глазах и потребовать пять миллионов рублей для раскрутки, то денег на это никто не даст. Какой бы перспективной ни была идея. В идеале «возраст» бизнеса должен быть от полугода и выше. Хорошие финансовые результаты потребуется подтвердить документально. Только после анализа платежеспособности владельца бизнеса банк будет принимать решение о целесообразности или невозможности выдачи кредитных средств.

Следует также отметить, что благосклонность финансово-кредитного учреждения возрастает в случае предоставления потенциальным заемщиком высоколиквидного обеспечения. Причем нужно иметь в виду, что наличие залога очень сильно влияет не только на максимальный размер ссуды, но также и на условия ее предоставления.

Описанный выше механизм получения средств, возможно, выглядит несколько громоздко. На самом деле рядовая просьба ссудить денег выглядит следующим образом. Клиент приходит в банковское учреждение для того чтобы:

  • выбрать подходящую кредитную программу;
  • подать заявку, в которой требуется максимально подробно изложить цели, на которые планируется потратить полученные средства;
  • предоставить необходимые финансовые документы (копии).

После этого остается дождаться, какое решение примет банк.

Взгляд банка на проблему

К особенностям предоставления средств субъектам малых форм бизнеса можно также отнести лимит кредитования и процентную ставку, которые устанавливает кредитно-финансовое учреждение. Российским банкам не интересно кредитовать описываемый тип заемщиков менее чем на 50 тысяч рублей. Что же касается верхней границы лимита, то обычно она зависит от платежеспособности заемщика и показателей доходности его дела. В среднем, она очень редко превышает 5 миллионов рублей. При этом размер кредитного процента традиционно высок для данной категории клиентов. К слову, опрос, проведенный среди собственников собственного бизнеса, показал, что 42% респондентов столкнулись с отказом в выдаче кредита ввиду отсутствия приемлемого обеспечения, а 31% опрошенных не устроили неимоверно высокие проценты за пользование займом.

При всем при этом нельзя сказать, что российские предприниматели сильно страдают от нехватки банковских денег. На данный тип финансовой поддержки они просто не рассчитывают. Многие предпочитают одалживать денег у знакомых или родственников, поскольку других путей более или менее реальных у предпринимателей просто не остается. А что же банки? Они по-прежнему не горят желанием давать стартовые займы. Но также не особо переживают по этому поводу.

Юридическая консультация

Комментарии