Ставки по кредитам для среднего бизнеса

Кредиты

Кредит и малый бизнес – понятия неразрывно связанные, потому как малые обороты просто вынуждают постоянно залазить в долги при крупных покупках и расширении ассортимента. Тем не менее, средний бизнес предполагает наличие довольно серьезных оборотов, достаточных для покупки оборудования и автомобилей за счет частичного вывода средств из оборота. Государство не считает нужным поддерживать предприятия со штатом более ста человек и искусственно сдерживать рост банковских расценок для них, поэтому специалисты рекомендуют тщательно обдумать сложившуюся ситуацию, чем начать поиск подходящей ставки по кредитам для среднего бизнеса.

В целом, расчеты процентов для предпринимателей ведутся по аналогии с кредитами для физических лиц – чем больше гарантий банку вы предоставите, тем на большие уступки он будет готов пойти.

Овердрафт и пополнение оборотных средств

Иногда случается так, что закупая новое оборудование, предприниматель рассчитывает на значительное увеличение продаж, но этого не происходит в силу ряда причин – вы не предлагаете потребителю ничего принципиально нового, неверно организуете рекламную компанию или просто не способны ярко вывести продукт на рынок. Итог – запасы оборотных средств сокращены и рассчитываться с поставщиками нечем.

Из данной ситуации есть, как минимум три выхода:

  1. Овердрафт – получение возвратного кредитного лимита на расчетный счет. Довольно удобный вариант, потому как перечисленные от клиентов деньги автоматически погашают задолженность. Процентные ставки по таким кредитам довольно высоки, потому как требований по обеспечению банк не предъявляет – 24-30% годовых.
  2. Кредит на пополнение оборотных средств. Процентная ставка по такому кредиту зависит от обеспечения – вы можете предоставить в залог автомобиль, оборудование и прочие активы предприятия, при этом ставка упадет до 10-18% в зависимости от суммы и кредитора.
  3. Факторинг. Это не кредит, но неплохой способ получить необходимые средства. Если покупатели с вами рассчитываются только после совершения розничных продаж, то есть через месяц-полтора, то вы вполне можете уступить эту задолженность банку за наличные средства.

Крупные кредиты

Мощности среднего бизнеса не хватает на приобретение довольно серьезных активов – недвижимости, грузового транспорта, дорогостоящего оборудования. Для этого разработано достаточно кредитных программ – залоговые кредиты на большие суммы и даже коммерческая ипотека. Процентные ставки по ним в большей степени зависят от банков и составляют 14-18%.

Стоит отметить, что получить бизнес-кредит намного сложнее, чем обычный потребительский или даже ипотеку. Дело в том, что работающий человек всегда получает фиксированную зарплату с крайне небольшими колебаниями, которые могут появляться при лишении премии или, напротив, получении доплат. Предпринимателям сложнее – их доход зависит от их руководительских качеств, умения принимать решения и находить наиболее прибыльные варианты работы. Поэтому, прежде чем выдать кредит, банк обязательно проверит ведение бухгалтерии, прибыльность предприятия, а для пущей гарантии становится необходимым и залог.

Считается, что крупные кредиты на покупку оборудования и недвижимости, расширение и модернизацию производства выдаются исключительно под залог активов. Между тем, опытные предприниматели подтверждают, что при идеально составленной бухгалтерии вы сможете рассчитывать на любую форму кредита.

Юридическая консультация

Комментарии